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骗贷狂欢:两千买一套虚假材料,可骗20万(6)

来源: www.dedecms8.com 编辑:织梦吧 时间:2017-01-06点击:

他们是这条产业链中,最为凶狠而野蛮的攻坚部队,他们攻城略地,进退自如——即便被发现是骗贷,最多屏蔽他们的一个号码 ,他们换个地方再战,毫无损失。

任何一个风控松懈的“城池”,会在几日内被他们薅干。

03 内鬼:致命一箭

除了单兵作战外,诸多骗贷者是内外勾结。

像陈昕冰这样的助贷者,虽然能提供风控的大概规则,但谁会比借款平台的内部人员,更熟悉风控规则呢?

张远是一个借贷平台的客户经理,他已帮助几十位客户,通过了风控审核。

“有些规则,是极为细致的,只有内部人员才可能知道”,张远称,比如信审人员打回访电话,假装翻纸或打字的声音,“这样的背景音,更为真实”。

知道所有细节的张远,才是最为可怕的内奸。

曾经有一个客户,急需10万块钱,四处借钱碰壁,到了张远这里,却包装成了消费贷,一个下午便搞定。

消费贷,一般会控制消费用途,转款专用,看似难以突破的规则,却也存在大量的套现漏洞。

一般需要借贷者提交一些证据,证明消费意图,消费贷公司才能放款。比较常见的,是提供消费公司的发票,或者消费合同。

发票有税点,因此张远就从合同入手。

张远找了一个开小装修公司的朋友,用其名义和客户签署一份“假的”装修合同。

一般消费贷的钱,会直接转到装修公司的账户上。借款人只需要提供一个朋友的账户,伪装成装修公司会计账户即可。

然而,类似张远的客户经理,还只是小买卖。

一些客户经理,会和一些中介公司对接——客户经理提供规则,中介公司批量包装。

一些恶性的骗贷案件中,客户经理会和借款者一起“分账”。

捷越联合也曾遭遇过类似事件。

去年一个借款者逾期,催收人员电话催收,对方回答:“我借了5万,你们工作人员拿了5000,凭什么都要我还?”

“风控的核心之一,来自于内控,”捷越联合的联合创始人兼首席风控官王晓婷称。

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